什么是摊销表?
贷款通常需要多年才能还清，并在此期间产生利息。随着时间的推移，以小额增量偿还贷款的过程被称为“摊销”。长还款周期的大额贷款(如抵押贷款)会让人感到难以承受，所以制定一个还款计划会很有帮助——这被称为分期偿还时间表。分期偿还计划表将帮助你掌握当前的余额，也使你能够展望未来，因为你确切地知道你将欠多少钱，什么时候到期。
在制定分期偿还时间表之前，有几条关于你的贷款的信息是你需要的。这些变量将使您能够计算必要的付款和余额:
- 贷款金额:这是您收到的贷款的总金额(在已计息或已支付之前)。
- 年利率:首次贷款的年利息。
- 贷款期限:你偿还贷款所需的总时间。这通常以年为单位。
- 付款频率:你多久还一次贷款。这通常是每月一次，但也可能是每周或每年一次，这取决于你所采取的贷款类型。
- 付款次数:你将为偿还贷款而支付的总金额。有些工具会通过将贷款期限乘以支付频率来计算这个值。
- 借款日期:贷款发放的日期。
- 第一次付款到期日:第一次要求付款的日期。
- 付款金额:这是您将在每个付款周期(每月或每年)支付的金额。您将根据其他因素计算该值。还款由本金(你要偿还的贷款)加上利息组成。
- 支付金额:到贷款期限结束时，你将支付的总金额。这是起始贷款金额加上随时间累积的利息总额。
许多人选择使用计算器工具来计算这些值，但制定一个完整的时间表可以帮助你可视化和组织你的付款。你可以使用基本的电子表格或日历从零开始创建摊销时间表，但有几个内置摊销时间表模板的在线工具可以帮助你开始。在下一节中，我们将引导您在两个首映程序，Excel和Smartsheet中设置摊销时间表。
如何在Excel中创建摊销计划表
在本节中，我们将向您展示如何使用Excel的内置模板创建摊销时间表。贷款摊销表。”
第一步:输入您的起始数据并创建时间表。
1.打开Excel，选择“贷款摊销表的模板库中。将打开一个空白的电子表格，其中包含列出初始值的字段。
2.输入起始数据。在左手边，有空地贷款金额，年利率，贷款期限(年)，每年支付的次数,贷款开始日期。您应该能够在贷款协议中找到所有这些值。
3.有了这些信息，Excel将自动计算贷款付款(计划付款)，直到付款期结束。
4.此外，Excel工作表将自动填充每个付款日期的本金、利息、期末余额和累计利息的值。这些值可以帮助您更好地了解每笔付款的构成，以及了解未来的付款情况。
第二步:完善和编辑你的分期偿还计划。
1.许多贷款的还款时间表都在变化。在Excel中，您可以通过简单地调整“输入值”部分中的数字来修改日程安排。
2.对于经常性的固定支付(即与变化率不相关的支付)，在Optional extra payments字段中添加一个值。这是一个不变的价值，将添加到每个月的付款。在这个例子中，我们将每月额外支付100美元;Excel会相应地更新日程表中的值。
3.在整个贷款期间，请参阅Excel工作表右上方的贷款摘要部分。这将为您提供有关贷款的高级摘要。
第三步:与利益相关者分享你的日程安排，把它保存在你的电脑上，然后通过电子邮件发送出去。或者，您可以将其上传到OneDrive，以便其他人可以接收实时更新。
凭借其内置的公式和长期调度功能，Excel可以轻松创建摊销时间表。然而，还有其他在线工具可以使共享和协作变得更加容易。接下来，我们来看看其中一个程序，Smartsheet。
如何在智能表格中创建摊销时间表
Smartsheet是一个基于云的、受电子表格启发的任务和工作管理程序。您还可以使用Smartsheet使用预先构建的模板“贷款摊销时间表”创建摊销时间表。
第一步:输入你的数据并创建你的时间表。
1.从首页选项卡，选择贷款摊销表从模板库中。点击使用模板。
2.将打开一个空白表，其中包含输入初始贷款值的字段。
3.的输入值贷款金额，年利率,贷款期限(贷款期限)。同样，您应该在贷款协议中包含所有这些初始值。
4.基于基础公式，工作表将计算并自动填充开始余额、总付款、利息和本金支付以及结束余额的值。
5.的计算输出左侧的部分作为“贷款概述，在Excel模板中。内容计算每月利率根据年利率和贷款期限，说明支付的总数，并计算总利息在贷款期间应计金额。在整个支付期间参考本节，并在必要时进行编辑。
第二步:在Smartsheet中协作
使用Smartsheet进行摊销计划的最大优势之一是其强大的协作能力。如果您有多个贷款签署人或利益相关者，那么在表格内共享和沟通是很容易的。
1.通过单击工作表底部的“共享”图标，与无限数量的合作者共享工作表。键入要与之共享工作表的人员的电子邮件，并根据需要调整权限级别。点击共享表。(*注:您可以与任何人共享您的表单，即使他们没有Smartsheet帐户。)
2.通过单击每行左侧的附件图标，将相关文件(如贷款报价和合同)直接附加到您的工作表中。您可以从计算机或其他云服务(如Google Drive、Box和Dropbox)上传文档。
3.使用评论记录涉众之间讨论的特性。这有助于将所有的交流直接存储在表格中，而不是参考外部的电子邮件链或面对面的会议。
4.设置提醒，这样你就不会错过付款。单击一行左侧的下拉菜单并选择设置提醒。然后，从日历中选择一个提醒日期并留下可选的消息。
5.通过Smartsheet的移动应用程序了解最新的所有变化，该应用程序可用于iPhone, iPad和Android。
最终，Smartsheet易于使用，并提供Excel的所有内置公式和调度功能。此外，探索协作功能，并通过实时更新和随时随地访问随时掌握您的贷款。
理解摊销公式
虽然Excel和Smartsheet中的内置模板极大地简化了创建摊销时间表的过程，但了解底层公式也很重要。这将帮助您反复检查计划的准确性，并使您能够在需要时手动计算值。在本节中，我们将分解关键功能并提供一些提示，以帮助您确保时间表的准确性。
有三个主要公式用于计算摊销计划中的付款- PMT()， PPMT()和IPMT()。了解它们可以帮助你分解每笔付款:
- 的PMT()函数计算每月付款总额。它被定义为(利率，NPer,PV,FV)，其中NPer是总期间数，PV是贷款本金，FV是所有付款后的未来价值或未偿还价值。(*注:FV值为可选值;如果没有任何未付款项，则假设FV为0。)
- 的PPMT()函数返回任何特定月付款的本金金额。这是你要偿还的原始贷款的金额，不包括利息。函数定义为PPMT(利率，期间，NPer,PV,FV)。
- 的IPMT()函数返回任何给定月付款的利息支付。它被定义为IPMT(利率，期间，NPer,FV)，其中期间是您计算利息的每月期间。因此，Period值将是介于1和NPer(付款总数)之间的值。
如果您愿意，您总是可以手动计算这些值。即使你依赖于Excel或Smartsheet自动功能，定期计算支付金额是一个好主意，以交叉检查准确性，或者在贷款信息发生变化的情况下。
附加摊销场景
上面的例子说明了一个典型的30年固定利率的投资回收期。然而，有些贷款不符合这些标准，你需要在制定时间表时考虑其他因素。以下是管理偏离标准模型的贷款的一些解释和提示。
- 固定利率贷款与浮动利率贷款:在固定利率贷款中，利率在整个贷款期间保持不变。相比之下，可调利率贷款的利息可能会随着时间的推移而增加或减少。如果你是浮动利率贷款，确保你的时间表反映了这一点，这样你就不会在期限结束时欠下利息。
- 负摊销:如果你每月的还款不能支付到期的利息，你的本金余额将会增加，以弥补失去的利息。所欠的剩余利息加到贷款本金中。为了避免支付更多的款项或借更多的钱，计划全额支付每一期(包括利息)。
- 气球贷款:如果一笔贷款在贷款期限结束时没有完全摊销，就会有剩余余额。这被称为“气球付款”，因为它通常比早期的定期付款要大得多。
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